Che cos'è la riduzione del debito?
L'alleggerimento del debito è definito come il processo di remissione totale o parziale del debito assunto da individui, società o nazioni che ha principalmente lo scopo di fermare la crescita del debito o di rallentarne la diffusione a un numero maggiore e comporta principalmente la limitazione del debito per fornire un rilassamento al prenditore del debito.
Breve spiegazione
La cancellazione del debito si verifica principalmente quando è previsto un certo allentamento sul debito preso da uno dal creditore poiché l'acquirente del debito non è in grado di rimborsare l'intero debito o il debito parziale assunto. Questo programma ha anche molti svantaggi rispetto al vantaggio che offre un'opzione per l'acquirente del debito di pagare un importo inferiore a quello che è stato concordato di essere pagato. In generale, sono disponibili anche società di insediamento o di soccorso.
Sono quelli che negoziano con i creditori per consentire a chi cerca debito di pagare un importo inferiore in una volta sola che viene pagato dalla società di cancellazione del debito e poi chi cerca debito paga la società di terze parti tramite pagamenti mensili. Questo a volte può essere chiedere al prestatore di ridurre il tasso di interesse o pagamenti mensili o ridurre l'importo effettivo del debito dovuto o come estendere la durata del rimborso del prestito o del debito.
Tipi di riduzione del debito
# 1 - Consolidamento del debito
Ciò comporta la raccolta di tutti i debiti non garantiti e la loro raccolta in una modalità di pagamento mensile una tantum. Sulla base di un buon punteggio di credito è possibile ridurre sia il tasso di interesse del pagamento che il pagamento mensile.
# 2 - Gestione del debito
Questo è un caso in cui il cercatore di debito lavora con un'agenzia di consulenza creditizia senza scopo di lucro che fondamentalmente mira ad abbassare il tasso di interesse del pagamento e il pagamento da effettuare mensilmente in base alla convenienza del cercatore di debito. Il punteggio di credito qui non è un fattore che l'agenzia di consulenza considera.
# 3 - Liquidazione dei debiti
Anche qui un'azienda entrerà in trattativa con gli istituti di credito per ridurre l'onere del debito rispetto a quanto dovuto. I finanziatori non sono obbligati qui a pagare l'importo promesso, ma stipulare questo tipo di accordo danneggia il punteggio di credito del richiedente il debito per sette anni.
# 4 - Consulenza creditizia
I consulenti dell'organizzazione senza scopo di lucro si uniranno a questo programma per lavorare su un piano di budget che lavora sull'utilizzo del flusso di denaro, ovvero dove va e da dove proviene e riduce i punti in cui il denaro viene speso eccessivamente.
# 5 - Fallimento
Questa può essere l'ultima risorsa quando tutti gli altri quattro tipi di programmi menzionati falliscono. Se la tempistica per rimborsare il debito va oltre un lasso di tempo più lungo come più di 5 anni, il fallimento può essere una scelta per ricominciare da capo e impedire a se stessi di commettere gli stessi vecchi errori.
Come funziona la riduzione del debito?
- Questi programmi mirano principalmente a fornire relax all'acquirente del debito durante il periodo di crisi, quando l'acquirente del debito ha difficoltà a rimborsare il debito preso. Questo può essere in varie forme a seconda della situazione. Alcuni possono assumere una società di terze parti esterna che funge da casa di consulenza e diventa un intermediario tra il creditore e l'acquirente del debito e che negozia ulteriormente i termini di pagamento.
- A volte la soluzione migliore è come la riduzione del tasso di interesse o dell'importo mensile da pagare. A volte chiede ai creditori di ridurre drasticamente l'importo totale dovuto. A volte può chiedere al creditore di aumentare il numero di anni che chiamiamo anche termine di rimborso.
Esempi
- Un esempio molto comune di cancellazione del debito può essere indicato come debiti con carta di credito. Si suppone che una persona abbia contratto un debito tramite carta di credito per una somma di $ 5000 e a causa di una crisi non è in grado di rimborsare il debito dopo alcuni momenti, quindi la società della carta di credito inizia ad addebitare alla persona un costo aggiuntivo sotto forma di interessi sulla carta di credito. L'importo a causa del mancato pagamento dopo pochi anni è di $ 10.000.
- Per offrire sollievo, la società della carta di credito può vendere i crediti del conto, come nel caso del pagamento con carta di credito a un'altra società. L'altra società avvia una trattativa con la parte del richiedente del debito per ristrutturare il debito dovuto e quindi cancellare una parte del debito effettivo e concordare con il creditore o del debito di ottenere indietro pagato un certo importo. Ciò offrirà un po 'di relax a chi prende il debito, ma d'altra parte, questo influisce anche sul punteggio di credito di chi cerca il debito.
Opzioni
Come discusso sopra, ci sono un totale di cinque opzioni di cancellazione del debito che include consulenza sul debito dei consumatori, liquidazione del debito, gestione del debito, consolidamento del debito e infine quando nessuno dei quattro funziona, l'individuo o l'azienda deve presentare istanza di fallimento e ricominciare da capo senza ripetere gli stessi vecchi errori. La persona o la società interessata può pagare il debito da solo previo accordo con una ristrutturazione del debito con il prestatore o coinvolgere una società di consulenza sul debito che negozia con i creditori per ridurre il debito o il tasso di interesse e invece addebita determinate commissioni.
Vantaggi
- Il rimborso del debito viene effettuato con un tasso di interesse basso o la somma rimborsata è inferiore a quanto l'importo effettivo era dovuto al creditore
- Il debito può essere rimborsato rapidamente in un breve lasso di tempo di solito in 2-4 anni con un buon programma di liquidazione del debito.
- Impedisce a un individuo o una società di cadere in una trappola del debito in cui la pressione di pagare un debito, vengono presi più debiti per pagare il debito precedente dovuto e quindi presto o tardi le cifre del debito diventano una quantità enorme.
- Come accennato in precedenza, ci sono 4 tipi di cancellazione del debito prima di passare finalmente all'ultimo tipo che è il fallimento. Pertanto, il programma è in genere finalizzato a proteggere un individuo o un'azienda dal fallimento.
Svantaggi
- Il principale svantaggio dell'alleggerimento del debito è che, sebbene una parte del debito venga cancellata, ciò avviene anche con l'abbassamento del punteggio di credito. I ritardi di pagamento dell'importo cancellato vengono registrati presso l'agenzia di rating del credito e quindi il punteggio di credito viene ridotto.
- Questo programma viene fornito con molte commissioni e spese nascoste che devono essere pagate alle società di cancellazione del debito che a volte possono essere di importo maggiore.
- Se l'importo che liquidiamo o ci viene condonato è superiore a $ 600, questo viene considerato come reddito imponibile e dobbiamo pagare le tasse su di esso.
- Il creditore può intentare una causa di recupero crediti contro il richiedente.
- Non esiste alcuna garanzia che il prestatore sarà obbligato ad accettare l'offerta di liquidazione. Ad alcuni istituti di credito non piace lavorare con società di cancellazione del debito e quindi chi cerca debito verrà multato con ulteriori accuse e sanzioni in ritardo sul debito esistente.
Conclusione
La riduzione del debito presenta più svantaggi che semplici vantaggi quando viene messa in pratica. È molto importante per un'azienda avere un debito adeguatamente bilanciato che sia in grado di ripagarlo tempestivamente. Questi programmi sono buoni quando non c'è assolutamente alcuna possibilità per l'azienda di pagare il proprio debito e questo impedisce all'azienda di andare in bancarotta totale.
