Calcolatore del contributo 401k - Guida passo passo con esempi

Circa 401 (k) Calcolatore del contributo

La formula per calcolare il contributo 401 (k) come di seguito:

Contributo a 401 (k);

Periodico 401 (k) Contributo viene effettuato quindi il calcolo:

Nel caso in cui l'investimento venga effettuato all'inizio del periodo:

In cui,

• S è lo stipendio annuale
• C è il contributo del dipendente
• E è il contributo del datore di lavoro
• O è il saldo del conto iniziale
• I è l'importo fisso periodico investito a intervalli regolari
• i è il tasso di interesse
• F è la frequenza degli interessi pagati
• n è il numero di periodi per i quali deve essere versato un contributo 401 (k).

* L'importo massimo sarebbe $ 19.000 all'anno per il 2019 ** Il contributo del datore di lavoro sarà soggetto a qualsiasi limite massimo deciso dal datore di lavoro.

Il calcolatore del contributo 401 (k) è un sottoinsieme di 401 (k) in cui prima calcoleremo l'importo del contributo del dipendente e tale contributo non potrà superare $ 19.000, inoltre il contributo del datore di lavoro sarà calcolato in base ai limiti decisi dal datore di lavoro dell'individuo . 401 (k) ha determinati limiti in quanto si stanno già prendendo detrazioni sui contributi versati e si sta differendo il pagamento delle tasse e quindi è considerato uno dei migliori piani alternativi per la pensione poiché il datore di lavoro contribuirà anche ai benefici pensionistici del proprio dipendente.

Come calcolare utilizzando un calcolatore di contribuzione 401 (k)?

È necessario seguire i passaggi seguenti per calcolare l'importo della scadenza per il conto di contribuzione 401 (k).

Fase # 1 - Determina il saldo iniziale del conto, se presente, e inoltre, ci sarà un importo periodico fisso che verrà investito nel contributo 401 (k), che sarebbe massimo di $ 19.000 all'anno.

Passo # 2 - Calcola il tasso di interesse che sarebbe guadagnato con il contributo 401 (k).

Passo # 3 - Ora, determina la durata che rimane dall'età attuale fino all'età del pensionamento.

Passo # 4 - Dividi il tasso di interesse per il numero di periodi in cui viene pagato l'interesse o il reddito da contribuzione 401 (k). Ad esempio, se il tasso pagato è del 9% e aumenta ogni anno, il tasso di interesse sarebbe del 9% / 1, ovvero il 9,00%.

Passaggio 5: determinare se i contributi vengono effettuati all'inizio o alla fine del periodo.

Fase # 6 - Determina se un datore di lavoro sta contribuendo anche alla corrispondenza con il contributo dell'individuo e quella cifra più il valore arrivato nella fase 1 sarà il contributo totale nel conto Contributo 401 (k).

Passaggio 7: ora utilizzare la formula di conseguenza discussa sopra per calcolare l'importo a scadenza del contributo 401 (k), che viene effettuato a intervalli regolari.

Passaggio 8: la cifra risultante sarà l'importo della scadenza che includerebbe il reddito da contribuzione 401 (k) più l'importo versato.

Passo # 9 - Ci sarebbe una responsabilità fiscale al momento del pensionamento per l'intero importo poiché i contributi che vengono effettuati sono al lordo delle imposte e le detrazioni vengono prese per l'importo che viene contribuito.

Esempio 1

Il signor HNK lavora in una società multinazionale e ha investito in un conto di contribuzione 401 (k) e ha accumulato $ 2.900, guadagna $ 140.000 in anticipo e vuole contribuire con il 25% del suo stipendio annuale. Inoltre, il datore di lavoro contribuisce anche al 30% del suo contributo e limita lo stesso fino al 7% dello stipendio annuale. Mr. M vuole investire per i prossimi 25 anni. Il tasso di interesse che guadagnerà sarà del 5% annuo, che verrà capitalizzato annualmente. Il contributo sarà effettuato all'inizio dell'anno.

Sulla base delle informazioni fornite, è necessario calcolare l'importo che sarebbe accumulato al momento della scadenza.

Soluzione:

Di seguito vengono forniti i dettagli:

• Uno stipendio annuo del signor HNK è: $ 140.000
• Contributo del Sig. HNK verso 401 (k): 25%
• Contributo del datore di lavoro: 30% del contributo
• Contributo massimo del datore di lavoro: 7% dello stipendio annuo
• Contributo massimo del datore di lavoro: $ 9.800 (140.000 x 7%)

• = ($ 140.000 * 25%) + (($ 140.000 * 25%) * 30%))
• = $ 45.500

Ora qui, il contributo di un individuo non può superare $ 19.000 e quindi l'importo massimo che può essere investito includendo entrambi sarà $ 19.000.

• O = $ 0
• Io = $ 19.000
• i = Tasso di interesse, che è 5,00% ed è composto annualmente
• F = Frequenza che è annualmente qui, quindi sarà 1
• n = numero di anni per il contributo di 401 (k) proposto sarà di 25 anni.

Ora possiamo usare la formula seguente per calcolare il valore di scadenza.

• = 0 * (1 + 5,00%) ^{1 * 25} + $ 19.000 * ((1 + 5,00%) ^{1 * 25} - 1 * (1 + 5,00%) / 5,00%)
• = $ 952.155,62

Al momento del pensionamento, quando ritira l'importo, sarà soggetto a imposta sull'intero importo, poiché i contributi vengono effettuati al lordo delle imposte e sono state prese le detrazioni.

Esempio n. 2

Il Sig. A lavora per la società ABC da 5 anni. Poiché ha compiuto 5 anni in azienda, come da politica aziendale, l'azienda investirà il 50% del suo contributo annuo e fino ad un massimo dell'8% dello stipendio annuo. Il signor A contribuisce con il 10% del suo stipendio annuale ed è disposto a farlo per i prossimi 30 anni. Guadagna $ 30.000 all'anno, che viene pagato semestralmente.

Sulla base delle informazioni fornite, è necessario calcolare l'importo del contributo che verrà corrisposto dal Sig. A e dal suo datore di lavoro.

Soluzione:

Di seguito vengono forniti i dettagli:

• Lo stipendio annuale del signor A è di $ 30.000
• Contributo del Sig. A verso 401 (k): 10%
• Contributo del datore di lavoro: 50% del contributo
• Contributo massimo del datore di lavoro: 8% dello stipendio annuo
• Contributo massimo del datore di lavoro: $ 2.400

• = ($ 30.000 * 10%) + (($ 30.000 * 10%) * 50%))
• = $ 4.500

Poiché il contributo di un datore di lavoro è inferiore a 2.400 limiti massimi, possiamo prendere $ 1.500.

Conclusione

Il contributo 401 (k), come discusso, è un tipo di calcolatore in cui un individuo può calcolare l'importo che può investire in un piano 401 (k) e quale importo contribuirà il suo datore di lavoro. Questo è un piano in cui un individuo può differire il pagamento delle tasse.