Cos'è la pianificazione finanziaria?
La pianificazione finanziaria è un processo per comprendere chiaramente le vostre esigenze finanziarie future e provvedere di conseguenza. Non inizia e finisce in un periodo di tempo specificato, quindi non sarà sbagliato dire che è un processo in corso.
È il processo per conoscere la tua situazione finanziaria attuale, capire dove vuoi raggiungere tracciando una mappa e prendere le misure appropriate per raggiungere il tuo obiettivo.
Ma come qualsiasi altro piano, anche un piano finanziario deve essere rivisto di volta in volta per capire se sei fuori strada e se stai prendendo misure correttive per lo stesso.
Lavori duramente per guadagnare denaro in modo da poter risparmiare per le esigenze tue e della tua famiglia, ma solo il risparmio non è sufficiente. Investire il denaro risparmiato in opzioni di investimento appropriate e adeguate è la chiave per garantire il tuo futuro finanziario. Individui diversi hanno requisiti diversi a seconda del reddito, delle spese e della propensione al rischio.
Una persona all'inizio della sua carriera può correre più rischi di chi ha più responsabilità. Diverse opzioni di investimento che soddisfano le diverse esigenze delle persone sono facilmente disponibili sul mercato.
Le opzioni di investimento, tra cui azioni, azioni, debito, soddisfano requisiti diversi come liquidità accessibile, reddito regolare, flusso di cassa e aumento di capitale.
Un piano finanziario olistico si prende cura dei tuoi requisiti finanziari a breve e lungo termine. Aiuta anche a inculcare l'abitudine d'oro del risparmio oltre a determinare se hai bisogno di una particolare risorsa o meno.
Come ha detto giustamente Warren Buffet a proposito di Spesa e Risparmio, "Se compri cose che non ti servono, presto dovrai vendere le cose di cui hai bisogno" e, "Non salvare ciò che è rimasto dopo aver speso, ma spendi ciò che è rimasto dopo aver risparmiato . "
Comprendiamo in dettaglio in cosa consiste la pianificazione finanziaria e in che modo può avvantaggiarci?
In parole povere, la pianificazione finanziaria è un processo continuo di valutazione continua della tua posizione finanziaria e continua a investire di conseguenza, tenendo a mente i tuoi obiettivi o obiettivi.
Sembra facile, no? Ognuno ha diversi obiettivi di vita da raggiungere in diverse fasi della vita. Comprendiamo come formulare gli obiettivi e le fasi per raggiungerli.
Processo di pianificazione finanziaria
Inizia con la definizione dei tuoi obiettivi, siano essi a breve, medio o lungo termine.
- Vuoi essere un milionario prima di compiere 40 anni?
- Vuoi tenere un cuscinetto per i momenti più difficili della vita?
- Vuoi pianificare in anticipo tutte le tue spese future come il matrimonio, l'istruzione dei bambini, la pensione, ecc.?
La risposta sta nell'ottenere un piano finanziario obiettivo e solido per te stesso.
Dove stai?
Il passaggio successivo prevede la valutazione corretta delle tue attività e passività, cosa possiedi in questo momento? e cosa pensi di possedere in futuro?
Questo fornisce un quadro chiaro del tuo patrimonio netto e della tua attuale posizione finanziaria rispetto ai tuoi obiettivi. Ti fornisce un'idea di quanto sei lontano dal tuo obiettivo e quale dovrebbe essere la tua velocità di corsa per raggiungere l'obiettivo desiderato.
In altre parole, aiuta a determinare il tasso di rendimento atteso nel numero richiesto di anni necessari per raggiungere l'obiettivo finanziario da te stabilito.
Come creare un solido piano finanziario
Il terzo passo nella creazione di un solido piano finanziario è sviluppare una road map per i tuoi obiettivi.
L'essenza della creazione di un piano finanziario è prendere in considerazione gli obiettivi a breve, medio e lungo termine. L'investimento viene effettuato di conseguenza, in opzioni che non ostacolano la liquidità a breve e medio termine mentre, per gli investimenti a lungo termine, le opzioni vengono scelte tenendo presente la prospettiva a lungo termine, che inaugura un aumento del capitale investito.
Piano finanziario - Fino a che punto sei arrivato?
È un buon piano finanziario se rivisto di volta in volta dopo l'implementazione. L'implementazione è la chiave per il raggiungimento degli obiettivi, ma insieme ad esso, ciò che ha più importanza è continuare a rivedere il piano di volta in volta. La pianificazione finanziaria non è statica; è un processo continuo che richiede il monitoraggio e la revisione delle decisioni finanziarie almeno annualmente. Come si suol dire, se non controlli le tue finanze, ti controlleranno.
La pianificazione finanziaria consiste nell'essere ordinati e organizzati. Implica la segregazione dei tuoi obiettivi in breve, medio e lungo termine e provvedere a loro, tenendo presente il costo dell'inflazione insieme a provvedere a qualsiasi incidente sfavorevole che potrebbe verificarsi in futuro. Ti dà un senso di sicurezza e fiducia nell'affrontare ciò che il futuro ha in serbo per te con più facilità e minore ansia.
Vantaggi della pianificazione finanziaria
La pianificazione finanziaria è una pratica molto vantaggiosa. Senza una solida pianificazione finanziaria, puoi perdere importanti obiettivi di vita. Ti fornisce una tabella di marcia per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari e riduce l'incertezza sul futuro gestendo i tuoi soldi per raggiungere la soddisfazione monetaria personale. Un piano finanziario olistico può aumentare la qualità della tua vita, oltre a fornirti i seguenti vantaggi.
- Ti dà un senso di libertà per quanto riguarda l'ansia finanziaria di investire sistematicamente in modo da poter raggiungere i tuoi obiettivi di vita con facilità attraverso l'anticipazione anticipata delle spese e dei relativi investimenti. È un tentativo di essere pronti per il futuro e di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari personali allo stesso tempo.
- Ti fornisce un maggiore senso di consapevolezza e controllo dei tuoi obiettivi finanziari. Poiché hai il pieno controllo delle tue spese, ti evita di dover affrontare debiti ingiustificati o di fare affidamento su altri per la tua stabilità finanziaria o addirittura di fallire in alcuni casi.
- La funzione più importante della pianificazione finanziaria è salvaguardare il tuo futuro finanziario, proteggendo così le tue relazioni personali. Un senso di sicurezza per i membri della famiglia porta a migliori connessioni personali e meno problemi per te in futuro.
- Ti fornisce inoltre una tabella di marcia completa per i tuoi obblighi futuri, dandoti così l'opportunità di ottenere e proteggere le tue risorse finanziarie.
- Aiuta a monitorare le tue spese e le spese insieme a mantenere i budget e pianificare in anticipo le tue spese fiscali, aumentando in tal modo il tuo flusso di cassa.
- Fornisce una migliore comprensione finanziaria della tua attuale situazione finanziaria e di cosa sarebbe necessario per mantenere lo stesso tenore di vita in futuro. Investendo adeguatamente denaro nelle opzioni finanziarie esistenti, puoi risparmiare per il futuro a seconda dei tuoi obiettivi e della tua propensione al rischio.
- Ti aiuta a capire se hai bisogno di una particolare risorsa in un dato momento o meno. Molte volte accumuliamo risorse non necessarie solo per attutire il nostro attuale tenore di vita, mettendo così più pressione sulle nostre spese. Un buon e solido piano finanziario ci aiuta a evitare di commettere tali errori.
Importanza della pianificazione finanziaria
C'è un mito secondo cui la pianificazione finanziaria è per le persone che hanno denaro in eccesso. Un processo di pianificazione finanziaria ben pianificato e olistico può avvantaggiare tutti. Fornisce risparmi, investimenti, pianificazione per l'istruzione, grandi acquisti, pensione, assicurazioni e altre esigenze finanziarie.
Secondo forbes.com, solo il 31% dei responsabili delle decisioni finanziarie nelle famiglie afferma di aver creato un piano finanziario completo da solo o con un aiuto professionale. Afferma inoltre che il 35% delle persone ha un piano per risparmiare per le emergenze e solo i due terzi hanno un piano per raggiungere uno dei sei obiettivi di risparmio, come emergenze, pensione, istruzione di un bambino o un acconto su una casa .
I piani finanziari sono pensati per persone di ogni estrazione sociale, indipendentemente dal loro livello di guadagno. La maggior parte delle persone ritiene che i piani finanziari siano per i più anziani. Questo è un mito completo. Se continui a investire in tenera età, starai meglio nel raggiungere i tuoi obiettivi di vita rispetto a molti dei tuoi coetanei. In effetti, la maggior parte dei milionari e miliardari sono quelli che sono stati agganciati alla pianificazione finanziaria in tenera età e hanno tenuto traccia delle loro decisioni finanziarie.
Uno dei più grandi errori commessi è non investire presto. Investire all'inizio della tua carriera offre ampi margini per eventuali lacune che potrebbero verificarsi in futuro. Aiuta anche a determinare le tue abitudini di spesa. Apportando semplici cambiamenti al tuo stile di vita e tenendoti lontano dal debito di prestito ad alto tasso, ad esempio le carte di credito, puoi aumentare il tuo tasso di risparmio molteplice.
Il mantra più semplice per evocare i tuoi risparmi è quello di risparmiare prima e spendere in seguito.
Pianificazione e analisi finanziaria
Un piano finanziario sano è quello che si adatta alle esigenze di un particolare individuo considerando la sua posizione monetaria in quel particolare momento. Ad esempio, un piano finanziario per una persona sui 20 anni sarebbe completamente diverso da quello sui 40.
Pianificazione finanziaria dei primi anni '20
Solo all'inizio della tua carriera, il tuo piano finanziario incorporerebbe risparmi a lungo termine principalmente in fondi pensione o aumentando il tuo contributo ai piani 401 (k). È più importante per te comprendere l'importanza del risparmio e della spesa con saggezza. È inoltre essenziale disporre di ampia liquidità mantenendo almeno 6 mesi di stipendio in un fondo per qualsiasi situazione ingiustificata.
Pianificazione finanziaria della metà degli anni '30
Se hai 30 anni, è essenziale acquistare un'assicurazione sulla vita per salvaguardare i flussi di cassa futuri della tua famiglia. Le opzioni di investimento che forniscono liquidità in tempi di crisi insieme al finanziamento delle esigenze future sono le necessità del momento. Le abitudini di spesa devono essere rivisitate con ampia attenzione da prestare all'acquisto di asset che ti prosciugano dei tuoi risparmi futuri. Un'auto o una casa costosa per impressionare i vicini è un'idea migliore solo quando non brucia un buco in tasca.
Pianificazione finanziaria della fine degli anni '40
Alla fine degli anni '40, i tuoi figli devono essere pronti per un'istruzione universitaria. Questo è il momento giusto per iniziare a pensare anche ai tuoi piani di pensionamento e di assistenza post-pensionamento, insieme ai fondi per l'istruzione dei tuoi figli. Una condizione medica potrebbe mettere ulteriormente sotto pressione i tuoi risparmi. Quindi avere un fondo di emergenza è una buona idea.
Pianificazione finanziaria dei primi anni '50
Questo è il momento per alzarsi e crogiolarsi nella gloria di tutto il duro lavoro che hai svolto in tutti questi anni. Se non hai risparmiato nulla per la pensione fino ad ora, questo è il momento di prepararti e mobilitare tutti i tuoi risparmi per la tua pianificazione della pensione.
Gli esperti affermano che la quantità di esposizione azionaria che puoi avere nei primi 20 anni o anche nella metà dei 30 anni è molto più alta di quella che puoi avere nei tuoi 50 anni. Quindi, è ora di andare sul sicuro e orientare i tuoi risparmi verso strumenti di debito piuttosto che azioni.
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Conclusione
Come ha detto Antoine de Saint-Exupery, "Un obiettivo senza un piano è solo un desiderio". Un piano finanziario dettagliato aiuta a stabilire le priorità giuste, risparmiare con un obiettivo e investire con una roadmap futura in mente che porta al successo; come ogni altra cosa nella vita, la pianificazione in anticipo e il monitoraggio e la revisione regolari portano a una maggiore libertà finanziaria.
"Le persone spesso confondono la pianificazione finanziaria con gli investimenti, ma la pianificazione finanziaria è molto più ampia di quella", ha affermato Noel Maye. La pianificazione finanziaria è un approccio olistico e onnicomprensivo nei confronti dell'organizzazione finanziaria, che implica tenere traccia della spesa, delle spese, del budget, della tolleranza al rischio e della pianificazione del pensionamento.
Come è stato giustamente detto, “La vita è intrinsecamente rischiosa. C'è solo un grosso rischio che dovresti evitare a tutti i costi, ed è il rischio di non fare nulla ”, quindi non stare fermo senza fare nulla. Proteggi il tuo futuro finanziario creando un piano finanziario se non l'hai già fatto.
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