Differenza tra 457 e 403b
I piani 457 sono offerti ai dipendenti che lavorano sotto il governo statale e locale o organizzazioni senza scopo di lucro e richiede che i dipendenti lavorino fino a un periodo di tempo designato mentre i piani 403b sono offerti ai dipendenti che lavorano sotto il governo, scuole pubbliche o organizzazioni private non -profit organizzazioni e qui i soldi sono protetti per un periodo di 15 anni.
I piani pensionistici sono disponibili in una varietà di forme che i datori di lavoro possono fornire come vantaggio ai propri dipendenti, rientrando in una delle due principali categorie: piani a benefici definiti o piani a contribuzione definita. La maggior parte delle aziende opterà per un piano di contribuzione definita, che fornisce il controllo nelle mani dei dipendenti. 403b e 457 sono due di questi piani sponsorizzati dal datore di lavoro.
Discutiamo in dettaglio dei piani 457 vs 403b e di cosa hanno da offrire per il futuro a venire.
Cos'è un piano 403 (b)?
- 403 (b) è stato creato nel 1958 ed era noto come Tax-Sheltered Annuities (TSA) o Tax-Deferred Annuities (TDA) come a quel tempo; era loro consentito investire solo in contratti di rendita. Viene offerto principalmente da istituzioni accademiche, sebbene possa essere utilizzato da qualsiasi entità ai sensi della sezione IRS 501 (c) (3).
- Hanno un limite di contribuzione simile a quello di 401 (k), ma 403 (b) offre una disposizione di recupero a vita o una regola di 15 anni che consente ai dipendenti che hanno prestato servizio per almeno un periodo di 15 anni oa coloro che hanno contribuito inferiore o uguale a una media di $ 5.000 all'anno, possono investire $ 3.000 in più all'anno.
- Con modifiche per un periodo di tempo, ora consente ai dipendenti di portare i loro piani ai loro nuovi datori di lavoro se non trasferiscono i loro piani in qualche altro piano qualificato. L'IRS applica i limiti nel seguente ordine per le persone: il differimento elettivo, quindi la fornitura di servizi di recupero di 15 anni e infine il contributo di recupero di 50 anni.
- Se la distribuzione avviene prima dell'età di 59,5 anni, viene applicata una penale di prelievo anticipato del 10% mentre tutti i normali prelievi sono tassati in modo simile al reddito regolare secondo l'aliquota fiscale marginale massima della persona. Inoltre, esiste una distribuzione minima obbligatoria che dovrebbe iniziare all'età di 70,5 anni, oppure potrebbe attirare un'accisa del 50% sull'importo che avrebbe dovuto essere ritirato.
- I dipendenti possono inoltre usufruire di un prestito equivalente all'importo inferiore di $ 50.000 o metà del saldo del piano. Dopo molta clemenza nelle regole di investimento, è consentito investire direttamente in fondi comuni di investimento, ma non sono ancora consentiti titoli come azioni o REIT.
Cos'è il piano 457?
Il piano 457 è disponibile in due varianti 457 (b) e 457 (f). Per lo più ai dipendenti a livello di governo locale e statale viene offerto un piano 457 (b), mentre ai dipendenti senza scopo di lucro altamente retribuiti viene offerto un piano 457 (f).
- 457 (b) : Il limite di contribuzione è di $ 18.500 all'anno e se la tua età è superiore a 50 anni, puoi anche contribuire con $ 6.000 aggiuntivi. Inoltre, se sei vicino entro tre anni dalla normale età pensionabile, puoi contribuire fino a $ 36.000. Inoltre viene fornito con un'opzione di recupero. Consente il ribaltamento come un piano 403 (b).
- 457 (f) : questo piano viene offerto principalmente a un gruppo selezionato di dipendenti di un'organizzazione e richiede loro di lavorare fino a un mandato concordato. Se se ne vanno prima di tale periodo di tempo, non hanno diritto ad alcun diritto sul piano 457 (f). Ti consente di contribuire al 100% del reddito e quindi fornisce una caratteristica redditizia mentre recluti personale di talento. Non consente alcun rollover.
457 Plan vs 403 b Plan Infografiche
Vediamo le principali differenze tra il piano 457 vs 403 b con infografiche.
457 vs 403 b Tabella comparativa
| Base | 457 | 403 (b) | ||
| Definizione | Si tratta di un piano bi-variante offerto a persone con lavori governativi o organizzazioni senza scopo di lucro con 457 (b) più liberale rispetto a 457 (f). | È un piano a benefici definiti che consente alle persone di risparmiare denaro per il pensionamento su base fiscale differita. | ||
| Contesto | Viene offerto principalmente ai dipendenti che lavorano nel governo locale o statale oa dipendenti altamente retribuiti di organizzazioni senza scopo di lucro. | Viene offerto principalmente ai dipendenti che lavorano in istituzioni accademiche. | ||
| Tipi | È disponibile in due varianti: 457 (b) per locale e 457 (f). | Non ci sono sottosezioni o varianti a questo piano. | ||
| Utilizzo | 457 (f) funge da strumento di reclutamento durante l'assunzione di dipendenti di talento. | Viene utilizzato come regime di risparmio pensionistico aggiuntivo con prestazioni simili a quella di 401 (k). |
Conclusione
Nel complesso il piano che scegli dipende dall'azienda o dall'organizzazione per cui lavori. Potresti avere scarso controllo sulle opzioni di investimento offerte dal tuo datore di lavoro, ma entrambi i piani offrono il vantaggio di risparmiare per i giorni di pioggia fino al 457b e 403b e sono molto simili tra loro.
Inoltre, ci sono molte cose da considerare mentre si investe nel futuro, e quindi, si dovrebbe pianificare, raggiungere ed eseguire in base alla propria propensione al rischio e al proprio reddito. Se idoneo, si dovrebbe cercare di massimizzare il limite di risparmio in entrambi i piani al fine di risparmiare molto tempo per la pensione per assicurarsi un futuro con almeno una cosa in meno di cui preoccuparsi.
