Formula prestito ammortizzato - Come calcolare? (Esempi)

Sommario

Cos'è la formula del prestito ammortizzato?

Cos'è la formula del prestito ammortizzato?

La formula del prestito ammortizzato si occupa della determinazione della rata annuale o mensile che il mutuatario deve effettuare al finanziatore per il prestito da lui assunto. Il pagamento annuale è composto dal pagamento degli interessi annuali e dalla parte annuale del debito a lungo termine. La componente di interesse nel pagamento annuale rimane alta durante la durata iniziale del prestito, tuttavia, durante la permanenza finale, le componenti principali dominano il pagamento annuale.

I pagamenti annuali possono essere determinati utilizzando il valore attuale della formula dell'annualità. Il pagamento ammortizzato dipende dal tasso di interesse, dalla durata del prestito, dalla somma presa in prestito e dalla natura della capitalizzazione secondo l'accordo tra i prestatori e i mutuatari. Il pagamento ammortizzato è determinato per consentire al prestatore di anticipare quanto otterrebbe attraverso la somma prestata per essere servita dal mutuatario.

La formula è espressa come segue: -

Formula prestito ammortizzato = (Importo preso in prestito * i * (1 + i) ⁿ ) / ((1 + i) ⁿ - 1)

Qui,

Il tasso di interesse è rappresentato come i.
La durata del prestito è rappresentata come n.

Spiegazione

Il prestito ammortizzato può essere calcolato utilizzando i seguenti passaggi:

Passaggio 1: in primo luogo, il mutuatario deve determinare l'importo del prestito. Il mutuatario citando la sua capacità e con la disponibilità del prestito, i calcolatori determinano l'importo del prestito che desiderano in modo da poter colmare la mancanza di fondi.

Passaggio 2: Successivamente, determinare il tasso di interesse che il prestatore sarebbe più propenso a prestare l'importo. Alla base delle condizioni dell'economia, e secondo le aspettative degli istituti di credito, potrebbe esserci una gamma specifica di tassi di interesse a disposizione dei mutuatari. I mutuatari devono scegliere il miglior tasso di interesse tra le opzioni disponibili.

Passaggio 3: Successivamente, determinare la durata del prestito, che il mutuatario ritiene di poter servire in base alla capacità di pagamento del mutuatario.

Passaggio 4: Successivamente, determinare il prodotto della somma presa in prestito, del tasso di interesse e con la somma dell'unità e del tasso di interesse che detiene il potere di possesso del prestito.

Passaggio 5: Successivamente, dedurre la somma dell'unità e del tasso di interesse che detengono il potere di possesso del prestito e dell'unità.

Passaggio 6: Successivamente, dividere il valore risultante dal passaggio 4 con il valore risultante del passaggio 5 per arrivare all'importo del prestito ammortizzato che deve essere servito dal mutuatario che il mutuatario deve pagare al prestatore per ammortizzare il prestito.

Esempi di formula prestito ammortizzato

Esempio 1

Prendiamo l'esempio di un mutuatario che cerca finanziamenti per la sua nuova casa. C'è un prestatore che desidera prestare un prestito di $ 2 milioni con un tasso di interesse dell'8% per la durata di 20 anni. Aiuta il mutuatario a determinare l'importo mensile del prestito ammortizzato.

Utilizzare i seguenti dati per il calcolo dell'importo del prestito ammortizzato

Il calcolo del prestito ammortizzato mensile è il seguente:

= ($ 2.000.000 x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} - 1)
= ($ 65.690,70) / (3,926802771)

L'importo mensile del prestito ammortizzato sarà -

Importo ammortizzato mensile = $ 16.728,80

Se il mutuatario accetta il prestito, deve pagare un importo mensile ammortizzato di $ 16.728,80 per un periodo di 20 anni.

Esempio n. 2

Prendiamo l'esempio di un mutuatario che sta cercando finanziamenti per la sua nuova auto. C'è un prestatore che desidera prestare un prestito di $ 0,5 milioni con un tasso di interesse dell'8% per la durata di 5 anni. Aiuta il mutuatario a determinare l'importo mensile del prestito ammortizzato. Determina l'importo ammortizzato mensile come visualizzato: -

Utilizzare i seguenti dati per il calcolo dell'importo del prestito ammortizzato

Il calcolo del prestito ammortizzato mensile è il seguente:

= ($ 500.000 x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} - 1)
= ($ 4,966,15) / (0,489845708)

L'importo mensile del prestito ammortizzato sarà -

Importo ammortizzato mensile = $ 10.138,20

Se il mutuatario accetta il prestito, deve pagare un importo mensile ammortizzato di $ 10.138,20 per cinque anni.

Rilevanza e utilizzo

Per servire con successo il prestito, il mutuatario deve determinare l'importo del prestito ammortizzato che deve servire per tutta la durata del prestito. Il prestito ammortizzato è considerato vantaggioso se il mutuatario effettua pagamenti anticipati in momenti critici per ridurre il saldo principale, il che, a sua volta, abbasserebbe i pagamenti di interessi elevati. Prima di prendere ulteriore debito, è consigliabile valutare i conti aperti esistenti di prestiti per evitare la situazione di una trappola del debito.

L'importo del prestito ammortizzato dovrebbe essere almeno il 35% del reddito annuale o mensile. Ogni volta che il tasso di interesse scende, mantenere sempre lo stesso valore dell'importo ammortizzato e ridurre la durata del prestito. Ciò garantirebbe un servizio più rapido dei prestiti entro il periodo di tempo assegnato.

Formula di prestito ammortizzato in Excel

Ora, prendiamo l'esempio di Excel per illustrare il concetto di prestito ammortizzato nel modello Excel di seguito. La funzione PMT è la funzione finanziaria di Excel, che aiuta nella determinazione di un importo del prestito ammortizzato. La sintassi di pmt è rappresentata come segue: -

= pmt (rate, nper, pv, (fv), (type))

Qui,

Il tasso di interesse è rappresentato come un tasso.
Il numero di periodi è rappresentato come nper.
L'importo del prestito è rappresentato come pv.
Il valore futuro è rappresentato come fv.
Il valore pmt da determinare all'inizio o all'inizio del periodo è rappresentato dal tipo.

Consideriamo gli esempi in Excel per illustrare ulteriormente il concetto di prestito ammortizzato.

Esempio 1

Utilizzare i seguenti dati per il calcolo dell'Importo del prestito ammortizzato in Excel.

Il calcolo del pagamento mensile utilizzando la funzione PMT è il seguente,

= PMT (8,00% / 12,20 * 12, - $ 2000000)

Il pagamento mensile sarà:

Pagamento mensile = $ 16.728,80

Allo stesso modo, consideriamo l'esempio 2 in Excel per illustrare ulteriormente il concetto di prestito ammortizzato. La tabella fornisce una spiegazione dettagliata del premio per il rischio.