Consolidamento debiti vs Fallimento - Le 9 principali differenze (infografiche)

Differenza tra consolidamento del debito e fallimento

Il fallimento può essere portato in sé dal debitore o può essere costretto dal tribunale in cui il debito è onorato in ogni caso dalla ristrutturazione del debito o dalla cessione di beni mentre il consolidamento del debito è una forma di rifinanziamento in cui l'entità prende in prestito per lo più debiti familiari non garantiti per estinguere il vecchio insoluto passività e debiti dei consumatori così più debiti vengono combinati in un unico debito più grande con condizioni favorevoli.

Il fallimento è un processo in cui un'organizzazione dichiara di non poter ripagare il proprio debito mentre il consolidamento del debito è un metodo per contrarre nuovi prestiti per estinguere il vecchio debito.

Cos'è il fallimento?

Il fallimento è un procedimento legale in cui un individuo o un'organizzazione presenta una petizione in tribunale quando non è in grado di onorare i propri obblighi finanziari o non è in grado di pagare i propri debiti. In questo processo legale, i beni del debitore vengono misurati e valutati e utilizzando il valore di questi beni viene effettuato il pagamento.

Esistono due tipi principali di fallimento: fallimento del capitolo 7 e del capitolo 13. Il capitolo 7 si riferisce al fallimento della liquidazione e il capitolo 13 si riferisce al fallimento della riorganizzazione.

Cos'è il consolidamento del debito?

Il consolidamento dei debiti è un processo di contrazione di un nuovo prestito per ripagare i debiti. In questo processo, tutti i debiti multipli vengono combinati in un unico debito mensile che di solito ha una struttura più favorevole in termini di: struttura del tasso di interesse inferiore, pagamento mensile inferiore o possesso. Ciò comporta essenzialmente la richiesta di un prestito non garantito e l'utilizzo dei proventi per estinguere il debito non garantito rimanente.

L'obiettivo principale è quello di abbassare il tasso di interesse sul debito che si deve, consentendo all'individuo di pagare meno interessi e pagare di più per estinguere il debito. A differenza del fallimento, il consolidamento del debito può avere un effetto positivo sul punteggio di credito.

Fallimento vs consolidamento del debito Infographics

Vediamo le principali differenze tra fallimento e consolidamento debiti.

Differenze chiave

• Il processo di fallimento ha un impatto molto duro sul tuo punteggio di credito durante l'utilizzo del processo di consolidamento del debito, potresti avere un effetto positivo sul tuo punteggio di credito
• Il fallimento non consente al debitore di ridurre il suo pagamento mensile complessivo. Nel consolidamento debiti, il debitore ha il vantaggio di abbassare la sua rata mensile complessiva.
• Il vantaggio per le persone che scelgono il fallimento è che possono presentare istanza di fallimento del capitolo 7, dove potrebbero ridurre una parte del debito o addirittura disporre di tutti gli importi del debito. Anche se il debitore è autorizzato a prendere un nuovo prestito per rimborsare l'importo del debito, ma non può cancellare completamente il proprio debito, poiché è ancora responsabile del pagamento del nuovo importo del debito.
• Secondo i capitoli del fallimento, la durata di un processo per il Capitolo 7 è fino a sei mesi e nel Capitolo 13 il processo dura dai 3 ai 5 anni. Nel processo di consolidamento debiti la durata va da diversi mesi ad anni, in quanto dipende dalla durata di un prestito di consolidamento debiti.
• L'imposta dovuta dal debitore viene rimborsata ma il denaro viene ritardato e quando i debiti vengono estinti quando il debitore deve pagare le tasse. Non ci sono conseguenze di una tassa sul consolidamento debiti.

Tabella comparativa fallimento vs consolidamento debiti

Base		Fallimento		Consolidazione del debito
Senso		Il fallimento è un processo in cui un'organizzazione dichiara di non poter ripagare il proprio debito		Il consolidamento del debito è un metodo per contrarre nuovi prestiti per estinguere il vecchio debito
Livello di complessità		È un altro modo per ripagare i propri debiti ma è un processo complicato rispetto al consolidamento debiti.		Il consolidamento dei debiti è un processo meno complesso per ripagare i debiti.
Punteggio di credito		Nel processo di fallimento, puoi affrontare un effetto negativo sul tuo punteggio di credito.		Nel processo di consolidamento del debito, potresti avere un effetto positivo sul tuo punteggio di credito.
Pagamento mensile		Il debitore non può abbassare il suo pagamento mensile complessivo.		Nel consolidamento debiti, il debitore ha il vantaggio di abbassare la sua rata mensile complessiva.
Opzione senza debito o riduzione		Il vantaggio per le persone che scelgono il fallimento è che possono presentare istanza di fallimento del capitolo 7, dove potrebbero ridurre una parte del debito o addirittura disporre di tutti gli importi del debito.		Anche se il debitore è autorizzato a prendere un nuovo prestito per rimborsare l'importo del debito, ma non può cancellare completamente il proprio debito, poiché è ancora responsabile del pagamento del nuovo importo del debito.
Vantaggi		1. Quando viene presentato un fallimento, limita i crediti dal riappropriarsi della tua proprietà. 2. Il debitore non è tassato dall'Internal Revenue Service sul debito esentato in procedura di fallimento. 3. Il debitore può riorganizzare i propri debiti senza dare via i propri beni.		1. Il debitore può effettuare un unico pagamento ogni mese alla propria società di consolidamento debiti. 2. Ha opzioni flessibili come abbassare l'importo complessivo del debito di pagamento mensile. 3. Il consolidamento del debito non danneggia il punteggio di credito
Svantaggi		1. Il fallimento è un processo difficile. 2. Danneggia il punteggio di credito. 3. Ha effetti fiscali coinvolti in questo processo		1. L'intero importo dovuto dal debitore deve essere rimborsato al creditore. 2. Il creditore può intentare un'azione legale contro il debitore anche se accetta pagamenti o collabora con il debitore. 3. Gli interessi devono essere pagati sull'importo del debito.
Lunghezza del processo		Secondo i capitoli del fallimento, la durata di un processo per il Capitolo 7 è fino a sei mesi e nel Capitolo 13 il processo dura dai 3 ai 5 anni.		Nel processo di consolidamento debiti la durata va da diversi mesi ad anni, in quanto dipende dalla durata del prestito consolidamento debiti.
Effetti fiscali		L'imposta dovuta dal debitore viene rimborsata ma il denaro viene ritardato e quando i debiti vengono estinti quando il debitore deve pagare le tasse.		Non ci sono conseguenze di una tassa sul consolidamento debiti.

Conclusione

Se stai guardando alla ristrutturazione del debito, decidere tra consolidamento debiti e fallimento può sembrare una scelta. Il fallimento ti consente di evitare di pagare l'intero debito che sembra una facile via d'uscita. Tuttavia, dovrebbero essere considerati anche gli effetti negativi. Il fallimento può essere scelto se un individuo non può effettuare pagamenti minimi ogni mese o se il debito totale non garantito è superiore al reddito netto annuale.

Il consolidamento del debito può richiedere più soldi, ma ha più senso se hai intenzione di fare acquisti importanti come un'auto nuova o una casa perché il fallimento può danneggiare negativamente il punteggio di credito.