Forma completa di KYC - CONOSCI IL TUO CLIENTE
Il KYC è una forma completa di tre parole che sta per CONOSCI IL TUO CLIENTE. A volte, è indicato anche come CONOSCI IL TUO CLIENTE.
Conoscere il cliente è un processo standardizzato svolto da un'entità per verificare e determinare i potenziali nuovi impegni o l'identità dei clienti. In alternativa, viene utilizzato anche per valutare l'ambito dei rapporti commerciali.
Scopo
- Viene impiegato per facilitare controlli approfonditi dei precedenti.
- È una procedura standardizzata che viene utilizzata per valutare i requisiti e le intenzioni del cliente.
- Viene valutato se le intenzioni siano legittime o illegittime.
- Viene utilizzato per ridurre il problema della selezione avversa.
- La selezione avversa è un tipo di situazione in cui l'entità in questione ha un profilo negativo per fare affari ed è interessata ad assumersi rischi aggiuntivi in testa poiché l'entità che assume il servizio ha più conoscenze del venditore.
- Viene inoltre utilizzato per ridurre l'asimmetria delle informazioni.
- Ha un ampio utilizzo nell'identificazione di clienti o entità coinvolte nel riciclaggio di denaro.
Requisiti
- Normalmente, KYC viene utilizzato per l'onboarding di nuovi clienti da banche e istituzioni finanziarie.
- Per eseguire KYC, la banca può chiedere al nuovo cliente di presentare un documento d'identità valido.
- La prova accettabile dei documenti di identità varia dalla carta d'identità dell'elettore, dal passaporto e dalla patente di guida.
- Un documento d'identità valido deve riportare il nome, il cognome, un'immagine visibile e identificabile con la data di nascita.
- Inoltre richiede la prova dell'indirizzo.
- La prova dell'indirizzo può variare dalla bolletta delle utenze o della carta di credito o una prova d'identità accettabile.
- La prova dell'indirizzo dovrebbe dettagliare il nome, il cognome e l'indirizzo esatto associato al nome completo.
- Chiede una data valida di prova di nascita in qualche processo.
- Questi documenti aiutano la banca a capire come appare l'entità o il cliente o il cliente e da dove provengono.
- Poiché la tecnologia è progredita immensamente, i rappresentanti del KYC hanno iniziato a raccogliere informazioni anche sulla biometria.
- Esistono strumenti che memorizzano specificamente le impronte digitali, la scansione della retina in database completamente protetti.
Procedure
- La persona che desidera impegnarsi con la banca o l'istituto finanziario per affari deve raggiungere la filiale più vicina dell'istituto finanziario.
- Una volta contattato la filiale più vicina, la persona deve contattare il rappresentante disponibile più vicino che facilita il processo di KYC nella filiale.
- L'individuo deve garantire che l'individuo abbia documenti validi e che non vi sia alcun ambito di documenti non validi con essi.
- I documenti dovrebbero decimare chiaramente le informazioni sul background dell'individuo e non dovrebbero esserci discrepanze.
- Invia i documenti validi insieme ai dati biometrici ai rappresentanti KYC più vicini.
Implementazione
- Per l'attuazione, la banca centrale della nazione stabilisce le linee guida di massima.
- Le linee guida generali riguardano generalmente la verifica incrociata dei documenti KYC con le ultime informazioni disponibili nel database del governo.
- Pertanto, in qualità di rappresentante KYC, l'individuo dovrebbe richiedere specificamente l'ultima prova d'identità e la prova dell'indirizzo per facilitare la verifica incrociata delle informazioni disponibili.
- I rappresentanti dovrebbero porre e rivolgere domande all'individuo riguardo al loro background che, a sua volta, aiuta a valutare le intenzioni del partito sul motivo per cui stanno cercando di collaborare con l'azienda.
- A livello aziendale o aziendale che interagisce con un'attività diversa, le entità generalmente assumono fornitori di terze parti per facilitare i controlli dei precedenti per i dipendenti assunti sotto di loro.
- Stabiliscono le linee guida generali per i fornitori di terze parti su come eseguire KYC sulle risorse assunte.
- Normalmente, una banca o un istituto finanziario o una società può raccogliere prove di identità, prove di indirizzo e dati biometrici dei propri dipendenti o entità aziendali.
- Per la biometria, devono essere raccolti consensi aggiuntivi da entrambe le banche e dalle società per frenare qualsiasi potenziale uso improprio.
- In base al rischio delle entità, il processo può essere suddiviso in KYC di base e KYC potenziato.
- Il basic convaliderebbe i dettagli dell'entità solo con i documenti KYC.
- Se il rischio rappresentato dal cliente o dall'entità è relativamente elevato, la banca o il fornitore di terze parti eseguirà scansioni su di essi utilizzando un software proprietario che facilita KYC.
- Può eseguire scansioni in termini di media avversi, persone politicamente esposte, ecc.
Importanza
Il KYC ha un'ampia applicazione nell'individuazione di attività di riciclaggio di denaro e nell'imposizione di sanzioni nel finanziamento di attività terroristiche. Il riciclaggio di denaro è un'attività che comporta l'uso illecito di beni finanziari mascherandoli del tutto. Le persone coinvolte nel riciclaggio di denaro trasformano il denaro guadagnato da fonti illegali o illegittime in fonti legittime.
Le banche centrali della nazione stabiliscono ampie linee guida di Conosci il tuo cliente che assicurano che le attività di riciclaggio di denaro siano del tutto frenate. Per le grandi aziende anche al fine di mantenere la reputazione aziendale, non hanno inculcato la pratica del Conosci il tuo cliente o cliente per garantire che solo i candidati giusti senza precedenti penali siano a bordo per il lavoro. Le società coinvolgono specificamente fornitori o aziende di terze parti che eseguono tali controlli per loro conto.
Questi controlli possono includere la verifica dell'indirizzo, la verifica dei punteggi di credito. Verificano inoltre i dettagli sull'istruzione e assicurano che l'azienda non stia impiegando alcuna frode all'organizzazione.
Vantaggi
- Riduce l'asimmetria delle informazioni.
- Riduce la portata della selezione avversa.
- Aiuta a inserire solo persone, entità o aziende legittime.
- Previene qualsiasi potenziale minaccia derivante dal riciclaggio di denaro.
- Per le grandi aziende che assumono un potenziale individuo per i lavori, eseguire controlli dei precedenti per assicurarsi che i candidati non siano stati coinvolti in attività illegali.
Conclusione
Conoscere il tuo cliente è un processo molto completo. Viene eseguito da banche, istituzioni finanziarie e grandi aziende. Viene eseguito in modo da garantire che l'attività abbia a che fare con e a bordo solo entità legittime.
Il processo può essere suddiviso in diversi aspetti generali. In base alle esigenze aziendali e alla criticità delle transazioni, il KYC potrebbe essere perseguito in forma semplificata o può essere migliorato per convalidare le credenziali degli individui.
