Elenco dei 7 principali tipi di interesse
- Tasso di interesse fisso
- Tasso di interesse variabile
- Tasso percentuale annuale
- Tasso di interesse principale
- Tasso di interesse scontato
- Tasso di interesse semplice
- Tasso di interesse composto
Il debito si presenta sotto forma di due componenti, ovvero capitale e interesse. Il capitale è l'effettiva somma di denaro presa in prestito dall'azienda o dall'individuo e gli interessi sono gli oneri aggiuntivi, che sono, in un certo senso, una forma di reddito per il prestatore per fornire il debito. L'interesse è disponibile in varie forme e i suoi tipi principali includono interesse fisso, interesse variabile, tasso percentuale annuo, tasso di interesse principale, tasso di interesse scontato, interesse semplice e interesse composto.
# 1 - Tasso di interesse fisso
Un tasso di interesse fisso è il tipo più comune di tasso di interesse, che viene generalmente addebitato al mutuatario del prestito dagli istituti di credito. Come suggerisce il nome, il tasso di interesse è fissato per tutto il periodo di rimborso del prestito e di solito viene deciso in base ad un accordo tra il prestatore e il mutuatario al momento della concessione del prestito. Questo è molto più semplice e i calcoli non sono affatto complessi.
- Fornisce una chiara comprensione sia del mutuante che del mutuatario qual è l'importo esatto dell'obbligo di tasso di interesse, che è associato al prestito.
- L'interesse fisso è un tipo di tasso di interesse in cui il tasso non oscilla nel tempo o durante il periodo del prestito. Questo aiuta nella stima accurata del pagamento futuro che deve essere effettuato dal mutuatario.
- Sebbene uno svantaggio del tasso di interesse fisso sia che può essere superiore ai tassi di interesse variabili, alla fine evita il rischio che un prestito o un mutuo possa diventare costoso per un periodo di tempo.
Esempio
Un tasso di interesse fisso può essere un mutuatario che ha preso un mutuo per la casa da una banca / prestatore per una somma di $ 100000 a un tasso di interesse del 10% per un periodo di 15 anni. Ciò significa che il mutuatario per 15 anni deve sostenere il 10% di $ 100000 = $ 10000 ogni anno come pagamento degli interessi. Quindi, insieme all'importo del capitale su base costante ogni anno, deve pagare $ 10000 per 15 anni. Quindi, vediamo che non vi è alcuna variazione nel tasso di interesse e l'importo degli interessi che il mutuatario deve rimborsare alla banca. Pertanto, è facile per il mutuatario pianificare il proprio budget di conseguenza ed effettuare il pagamento.
# 2 - Tasso di interesse variabile
Un tasso di interesse variabile è esattamente l'opposto di un tasso di interesse fisso. Qui il tasso di interesse oscilla nel tempo. Tasso variabile se l'interesse è generalmente collegato al movimento del livello base del tasso di interesse, chiamato anche tasso di interesse primario. I mutuatari finiscono per vincere se il prestito ha optato per un tasso di interesse variabile e il tasso di prestito principale diminuisce.
- In questo caso, anche il tasso debitore scende. Questo generalmente accade quando l'economia sta attraversando una situazione di crisi. D'altra parte, se il tasso di interesse di base o il tasso di interesse primario aumenta, il mutuatario è costretto a pagare un tasso di interesse più elevato in tali scenari. Le banche lo faranno di proposito per salvaguardarsi dai tassi di interesse così bassi che il mutuatario finisca per dare pagamenti, che sono relativamente inferiori al valore di mercato degli interessi per il prestito o il debito.
- Allo stesso modo, il mutuatario ha un ulteriore vantaggio quando il tasso di interesse primario scende dopo che un prestito è stato approvato. Il mutuatario non deve pagare più del dovuto per il prestito con il tasso variabile, che viene assegnato al tasso di interesse principale.
Esempio
Supponiamo che al mutuatario venga concesso un mutuo per la casa per un periodo di 15 anni e l'importo del prestito sanzionato sia $ 100000 a un tasso di interesse del 10%. Il contratto è fissato come per i primi cinque anni, il mutuatario pagherà un tasso fisso del 10%, ovvero $ 10000 anni, mentre, dopo il periodo di 5 anni, il tasso di interesse sarà su base variabile assegnato all'interesse primario tariffa o tariffa base. Supponiamo ora che dopo 5 anni il tasso primario aumenti, il che alla fine aumenta il tasso di prestito all'11%. Così ora il mutuatario paga $ 11.000 all'anno, mentre se il tasso principale scende e il tasso di prestito diventa del 9%, il mutuatario in tale scenario risparmia denaro e finisce per pagare solo $ 9.000 all'anno.
# 3 - Tasso annuo effettivo globale
Il tasso annuo effettivo globale è molto comune nelle società di carte di credito e nella metodologia di pagamento con modalità credit care. Qui il tasso di interesse annuo è calcolato come l'importo della somma totale degli interessi pendenti, che è espresso sul costo totale del prestito.
- Le società di carte di credito applicheranno questo metodo quando un cliente porta avanti il proprio saldo invece di rimborsarlo completamente. Il calcolo del tasso annuo effettivo globale è espresso come tasso di interesse primario e, insieme a questo, viene aggiunto il margine addebitato dalla banca o dall'istituto di credito.
Esempio
Supponiamo di avere una carta di credito con TAEG 24%. Significa che per 12 mesi ci viene addebitato un tasso del 2% al mese. Ora tutti i mesi non avranno giorni uguali; quindi, APR è ulteriormente diviso per 365 giorni o 0,065%, che è chiamato DPR. Pertanto, il tasso di interesse alla fine è DPR o il tasso giornaliero moltiplicato per il saldo giornaliero della carta e quindi ulteriormente, questo risultato viene moltiplicato per il numero di giorni nel ciclo di fatturazione.
# 4 - Tasso di interesse principale
Il prime rate è il tasso che generalmente viene dato dalle banche ai suoi clienti privilegiati o ai clienti con una storia creditizia molto buona. Questo tasso è generalmente inferiore al normale tasso di prestito / prestito. È generalmente collegato al tasso di prestito della Federal Reserve, che è il tasso al quale diverse banche prendono in prestito e prestano. Ma ancora una volta, non tutti i clienti potranno optare per questo prestito.
Esempio
Supponiamo che quando una grande azienda ha una storia di prestito regolare e anche una storia di rimborso molto buona con la banca si avvicina al prestatore per un prestito a breve termine, la banca può organizzare lo stesso a un tasso privilegiato e offrirlo al suo cliente come un buon gesto di relazione.
# 5 - Tasso di interesse scontato
Questo tasso di interesse non è applicabile al pubblico comune. Questo tasso è generalmente applicabile alle banche federali per prestare denaro ad altre istituzioni finanziarie a breve termine, che può essere breve come un solo giorno. Le banche possono optare per tali prestiti a un tasso scontato per coprire la loro capacità di prestito, correggere problemi di liquidità o in tempi di crisi per evitare che una banca fallisca.
Esempio
Supponiamo in momenti in cui i prestiti / prestiti diventano più che depositi in un solo giorno; una banca particolare può rivolgersi alla Banca federale per concedere prestiti a un tasso scontato per coprire la propria liquidità o posizione di prestito per la giornata.
# 6 - Tasso di interesse semplice
L'interesse semplice è il tasso di interesse che una banca applica per addebitare i propri clienti. Il calcolo è molto semplice ed è generalmente espresso come la moltiplicazione del capitale, del tasso di interesse e del numero di periodi.
Esempio
Supponiamo che una banca addebiti un tasso di interesse del 10% su un prestito di $ 1000 per tre anni, il semplice calcolo dell'interesse equivale a $ 1000 * 10% * 3 = $ 300
# 7 - Tasso di interesse composto
La metodologia dell'interesse composto è chiamata interesse su interesse. Il calcolo è generalmente utilizzato dalle banche per calcolare i tassi bancari. Fondamentalmente si basa su due elementi chiave, che sono l'interesse del prestito e l'importo del capitale. Qui le banche applicheranno prima l'importo degli interessi sul saldo del prestito e qualunque saldo sia in sospeso utilizzerà lo stesso importo per calcolare il pagamento degli interessi dell'anno successivo.
Esempio
Facciamo un esempio in cui abbiamo effettuato un investimento in banca per $ 1000 con un interesse del 10%. Il primo anno guadagneremo $ 100 e il secondo anno il tasso di interesse non sarà calcolato su $ 10.000 ma su $ 10.000 + $ 100 = $ 10.100. Così guadagneremo leggermente di più di quello che avremmo guadagnato con il semplice formato degli interessi.
