Calcolatore dell'allocazione degli asset - Allocare le risorse utilizzando la regola del pollice

Informazioni sul calcolatore di allocazione delle risorse

La formula per il calcolo dell'allocazione delle risorse è la seguente:

In cui,

A è l'età dell'individuo.

L'allocazione delle risorse non è un compito facile e non esiste un metodo per determinarlo e varia da caso a caso e da individuo a individuo. Ciò implica la considerazione di fattori come l'età, il profilo di rischio, gli obiettivi di vita, il debito corrente, ecc. E tutti questi fattori influenzano molte decisioni di allocazione degli asset poiché il gestore del portafoglio gestirà quei fondi e cambierebbe l'asset allocation di conseguenza. Hanno una dichiarazione sulla politica di investimento comunemente chiamata IPS, che avrà un tasso di rendimento predeterminato richiesto per il portafoglio, e l'allocazione sarà determinata di conseguenza e continuerà a cambiare se c'è un cambiamento in uno qualsiasi dei fattori importanti.

Tuttavia, poiché questi comportano molte complicazioni e calcoli, ci concentreremo su una formula semplice (una regola empirica) in cui sottrarre un'età da 100 per determinare l'allocazione da effettuare in azioni, che sono considerate attività rischiose. La percentuale rimanente può essere assegnata ad attività meno rischiose o addirittura può essere mantenuta in contanti. Per semplicità, considereremo tre classi di attività: azioni come un'attività rischiosa, obbligazioni come attività meno rischiosa e, in terzo luogo, gli equivalenti di liquidità trattati come i meno rischiosi rispetto alle altre due.

Come calcolare utilizzando il calcolatore di allocazione delle risorse?

È necessario seguire i passaggi seguenti per calcolare l'asset allocation.

Step # 1 - Determina il profilo di rischio dell'individuo, l'obiettivo dell'investimento, il numero di anni per i quali l'investimento deve essere effettuato.

Passo # 2 - L' età è il fattore più importante qui, che dovrebbe essere annotato.

Passaggio 3: determinare gli intervalli entro i quali l'investimento sarebbe consentito per le attività rischiose per fattore determinato nel passaggio 1.

Fase # 4 - Ora sottrarre l'età che è stata annotata nella fase 2 da 100, che sarà l'allocazione delle attività verso un'attività rischiosa, che è l'equità.

Passaggio 5: la percentuale rimanente può essere equamente assegnata a obbligazioni e contanti o per requisito individuale, l'intera percentuale rimanente in contanti o in obbligazioni.

Passaggio # 6 - Il risultato sono allocazioni approssimative per regola pratica, sebbene non quelle accurate.

Esempio 1

Il signor Vinay è un individuo che rimane single e ha 35 anni. Non ha mai investito e non ne capisce molto. È molto ben sistemato a casa sua e non ha alcuna responsabilità. L'unico obiettivo che ha è ora quello di avere fondi sufficienti per se stesso durante il pensionamento, che mancano 30 anni da adesso.

Si rivolge a un consulente finanziario che riconosce i suoi fattori e considera le sue preoccupazioni e l'obiettivo di investimento e gli fornisce una dichiarazione IPS che ha capito a malapena, e quindi come ultima opzione, gli consiglia di utilizzare l'approccio della regola empirica, che sarebbe facile per lui per capire e in media l'assegnazione si avvicinerà per il requisito del signor Vinay.

Inoltre, il signor Vinay sceglie di allocare anche contanti e obbligazioni.

Sulla base delle informazioni di cui sopra, è necessario calcolare l'allocazione degli asset in base all'approccio basato su regole.

Soluzione:

Possiamo notare qui che il signor Vinay è ben regolato, e non c'è alcun obbligo di debito per lui e l'unico obiettivo della sua vita avere fondi durante il suo pensionamento, e quindi la propensione al rischio sarebbe quella di stanziare fondi minori in attività rischiose e più fondi nell'attività meno rischiosa.

Ora possiamo utilizzare la formula seguente per calcolare l'asset allocation:

• = 100 - 35
• = 65%

Secondo la formula della regola empirica di cui sopra, l'allocazione verso le attività rischiose dovrebbe essere del 65% come periodo di tempo per investire in 30 anni, e la parte rimanente, che è 100-65, che è il 35%, può essere investita in equivalenti di liquidità e obbligazioni.

Tuttavia, poiché non ci viene assegnata alcuna allocazione specifica, possiamo dividerli in rapporti uguali, che sono il 35% / 2, ovvero il 17,5% in contanti e il 17,5% in obbligazioni.

Esempio n. 2

Il signor Kapoor, che ha 55 anni, investe nel mercato da un po 'di tempo ma ha subito perdite, e quindi ha deciso di ridurre l'asset allocation ad attività rischiose. Poiché il suo portafoglio è in calo, non è sicuro di cosa debba essere fatto ulteriormente. Vuole solo ricevere un reddito fisso al mese e un importo forfettario alla fine dei 15 anni. Non ha alcun debito in sospeso. Prende consigli dal suo amico, che è MBA in finanza e, a causa del suo investimento a lungo termine, del fattore età e della conoscenza limitata sull'allocazione degli asset, gli suggerisce di utilizzare un metodo basato su regole pratiche per la sua asset allocation. Il signor Kapoor non è interessato a detenere alcun bene in contanti.

Sulla base delle informazioni fornite, è necessario calcolare la percentuale di allocazione degli asset sia in azioni che in obbligazioni secondo il metodo suggerito.

Soluzione:

Possiamo notare qui che il signor Kapoor è ben regolato, e non c'è alcun obbligo di debito per lui e l'unico obiettivo della sua vita avere fondi durante il suo pensionamento, e quindi la propensione al rischio sarebbe quella di allocare fondi minori in attività rischiose e più fondi nell'attività meno rischiosa.

Ora possiamo utilizzare la formula seguente per calcolare l'asset allocation:

• = 100 - 55
• = 45%

Secondo la formula della regola empirica sopra, l'allocazione verso attività rischiose dovrebbe essere del 45% come periodo di tempo per investire in 15 anni, ed è disinteressato ad aumentare l'allocazione verso attività rischiose e la parte rimanente che è 100-45 che è 55 % può essere investito in obbligazioni e che soddisferà il suo requisito di guadagnare reddito fisso.

Conclusione

L'asset allocation non è facile e dipende da caso a caso e dal tipo di individuo; i fattori di rischio, l'orizzonte temporale, i requisiti di liquidità, i requisiti fiscali, i requisiti legali, ecc. sono alcuni dei fattori che derivano dall'allocazione degli asset. Poiché molti individui non conoscono i mercati dei capitali, questo metodo pratico sarebbe utile per loro.