Cos'è il kite?
Il kiting può essere definito come un metodo illegale per ottenere crediti non autorizzati nella propria banca a / c utilizzando mezzi fraudolenti come l'emissione di uno strumento finanziario negoziabile senza avere un saldo bancario sufficiente o menzionare un importo, una data falsi o travisando il finanziamento del credito già utilizzato in modo da per ottenere più fondi.
Spiegazione
Il kite può essere descritto come un mezzo illegale per ottenere credito bancario non autorizzato o evitare debiti che implicano un'attività fraudolenta come l'emissione di strumenti finanziari falsi come falso assegno, importo dell'assegno superiore al saldo bancario, ecc. Può comportare l'uso di due o più conti bancari. uno strumento negoziabile è scritto a favore di un altro e crea un saldo bancario virtuale per onorare i pagamenti in sospeso in un'altra banca a / c.
Non si occupa solo di strumenti finanziari bancari ma anche del mercato dei titoli. Nel caso del mercato dei valori mobiliari, se un broker non onora il proprio impegno e in modo delinquenziale non completa la transazione, si verifica l'atto fraudolento del kite.
Come funziona il kite?
- Può comportare la scrittura di assegni con saldo bancario insufficiente o anche, una persona che ha due banche a / c può scrivere un assegno su una banca a favore della seconda banca per cancellare i suoi debiti e in modo da compensare il saldo nella prima banca, scrive un assegno a favore della prima banca il secondo giorno creando saldo bancario virtuale.
- Questo processo continua finché la persona non viene catturata. Non è solo coinvolto negli strumenti finanziari bancari, ma può essere fatto anche sui titoli. Quando una società di intermediazione mobiliare non onora il regolamento dell'operazione di compravendita o fluttua con scadenze emesse dalle autorità di regolamentazione, ovvero un periodo di regolamento di tre giorni.
- Nel caso in cui un'impresa non riceva titoli entro il periodo di regolamento, deve acquistare dal mercato aperto per compensare la transazione. Nel caso in cui tali società non riescano consapevolmente ad acquistare titoli allo scoperto, sarà considerato un atto delinquente di kite.
Esempi di kite
- Falsificazione nel controllo.
- Assegno emesso senza sufficiente conto bancario.
- Prelievo di un assegno per la generazione di un saldo bancario falso ecc.
Come prevenire le truffe di Check Kiting?
Per prevenire tali truffe, è necessario monitorare quanto segue:
- Attività di deposito e prelievo per occultare saldi negativi effettivi.
- I debiti e gli accrediti in dollari totali sono gli stessi.
- L'assegno di grandi dimensioni viene emesso sulla stessa banca / beneficiario.
- Gli scoperti vengono cancellati con assegni invece che in contanti.
- Indagini regolari sui saldi dei conti.
- Uso regolare di diverse filiali bancarie.
- Uso frequente di bancomat.
Conseguenze del Check Kiting
- Le conseguenze del check-kite possono essere minori o gravi, a seconda delle dimensioni della banca / FI e del livello di frode. Nel caso in cui il denaro in questione venga recuperato, la banca potrebbe non sospendere l'aria condizionata di Kiter, ma potrebbe privare il cliente di alcuni privilegi come il prelievo / deposito di assegni personali o l'elaborazione di transazioni bancomat.
- Mentre in alcuni casi, la banca / FI può decidere di sospendere il conto e anche segnalare l'atto fraudolento di assegno Kiter all'agenzia per i conti correnti. Se un'agenzia ha una cattiva segnalazione di Kiter, potrebbe non essere in grado di aprire ulteriori conti correnti / risparmi a causa dei quali potrebbe diventare difficile eseguire transazioni di routine come l'elaborazione degli stipendi del personale, l'acquisto di merci, ecc. frode grave, possono anche essere accusati penalmente e possono essere rinchiusi sotto la prigione.
Controlla Kiting Detection
Sebbene sia molto difficile per un istituto finanziario determinare una tale truffa. È necessario monitorare le transazioni dopo aver identificato attentamente qualsiasi kiter sospetto. Di seguito sono menzionati alcuni dei controlli e dei meccanismi che possono essere implementati per rilevare le truffe del kite:
- Gestione degli allarmi: dovrebbe esserci un robusto meccanismo per identificare qualsiasi persona sospetta al kite.
- Dopo aver identificato i sospetti, le loro transazioni dovrebbero essere attentamente monitorate per rilevare e prevenire qualsiasi transazione fraudolenta sospetta.
- Le banche / FI dovrebbero contattare e informarsi con altre banche / FI in merito ai tipi di transazioni effettuate da sospetti kiter e assicurarsi anche se i fondi sono disponibili o meno l'altra istituzione coinvolta per confermare che i fondi sono disponibili all'interno di conti tenuti da sospetti kiter presso la loro banca.
- Non addebitare mai alcuna persona come coinvolta nel kite fino a quando i fatti non sono completamente confermati.
Penalità per il kite
- A seconda del valore della transazione kited, le sanzioni che possono essere imposte possono variare. Ad esempio, quando un kiter esegue un'attività di kite minore in cui il denaro viene successivamente recuperato dalle banche / FI, potrebbe privarlo di alcuni dei diritti e dei privilegi associati ai conti.
- Mentre in alcuni casi in cui il denaro potrebbe non essere recuperato, le banche possono utilizzare altri modi o mezzi per recuperare l'importo inadempiente. Insieme al recupero, una persona può anche essere accusata di alcune sanzioni pecuniarie (che comportano sanzioni in contanti o sanzioni non monetarie, che possono includere la sospensione dei conti mantenuti.
- Inoltre, le banche / FI possono riferire a ChexSystems, che è un'agenzia di rating del credito. Se questa agenzia contiene già cattive segnalazioni sul kiter, potrebbe imporre restrizioni all'apertura di risparmi o conti correnti in futuro per un determinato periodo o per sempre, a seconda della frode coinvolta.
Conclusione
Il kite può essere definito come un atto criminale di abuso di strumenti finanziari bancari per ottenere crediti non autorizzati in A / C bancari o per evitare un particolare impatto di addebito. Ciò può comportare un assegno, titoli e kite al dettaglio. Ci sono alcuni controlli e meccanismi di monitoraggio che devono essere implementati per identificare e prevenire una transazione di kite. Le conseguenze e le sanzioni variano in base alla natura e al valore di tali transazioni intraprese dall'autore del reato. Colpisce anche principalmente i rami delle industrie bancarie / finanziarie.
