Attività bancarie aziendali (definizione) - I 4 principali tipi di servizi offerti

Cos'è il Business Banking?

Il business banking è una divisione specializzata di banche o istituti finanziari che si occupa solo di aziende e clienti aziendali e offre prodotti come prestiti aziendali, gestione patrimoniale, trasferimento elettronico di fondi specificamente progettati per soddisfare le loro esigenze. Le banche si concentrano maggiormente in quest'area in quanto è la principale fonte di profitto per loro, generalmente i tassi di interesse e le commissioni addebitate sono più elevate per i clienti aziendali rispetto ai clienti al dettaglio.

Tipi di strutture / servizi forniti da una banca d'affari

Istituzioni finanziarie come Wells Fargo o Barclays Bank firmano accordi con le società, che consentono alle società di utilizzare varie strutture e servizi di una banca a costi di servizio fissi. Vengono forniti servizi come prestiti a breve e lungo termine e servizi come una lettera di credito, il che garantisce il buon funzionamento di un'impresa.

# 1 - Strumento di scoperto

Quando le società hanno più esigenze di liquidità rispetto al saldo disponibile nei conti correnti delle società, le società generalmente usufruiscono di servizi di scoperto da banche per le quali le banche applicano il tasso di interesse. Gli scoperti di conto sono spesso utilizzati come fonte alternativa di finanziamento per spese impreviste. Lo scoperto è una fonte di finanziamento molto comune per le piccole e medie imprese.

Caratteristica importante

• Lo scoperto è disponibile come finanziamento a breve termine e utile per le società che hanno esigenze finanziarie fluttuanti o hanno un ciclo economico stagionale.
• Una struttura di scoperto può essere utilizzata con o senza la pre-approvazione di un prestatore. In genere, una struttura pre-approvata comporta un tasso di interesse inferiore rispetto a una struttura senza approvazione.
• A volte è possibile garantire grandi scoperti di conto ai beni aziendali, il che riduce il tasso di interesse poiché il rischio per il creditore sarà inferiore.
• Gli interessi pagati sono deducibili dalle tasse e il saldo dello scoperto non è incluso nel calcolo della finanziaria aziendale della società.

Esempio

Supponiamo che una piccola società di vendita al dettaglio con sede a New York abbia requisiti di cassa di emergenza per ripagare i fornitori, quindi l'impresa ha la possibilità di richiedere uno scoperto garantito contro il suo deposito fisso presso una banca. Poiché lo scoperto è garantito da un deposito fisso, avrà un tasso di interesse inferiore e l'impresa può rimborsare il principio di scoperto e gli interessi sui crediti in contanti.

# 2 - Prestito bancario o prestito a termine

Quando le aziende vogliono andare per l'espansione del business, come l'acquisto di nuovi immobili, impianti o macchinari, le aziende generalmente preferiscono optare per un prestito bancario che ha una durata fissa con un tasso di interesse fisso o variabile. Attraverso la banca, le società di prestito possono espandere la loro attività senza incidere in modo significativo sulla riserva di cassa disponibile.

Caratteristica importante

• I prestiti bancari sono la migliore fonte di finanziamento per le esigenze delle imprese a medio e lungo termine.
• Il tasso di interesse può essere fisso o variabile. Il tasso variabile si basa sul LIBOR (London Interbank Offered Rate).
• In base alla capacità di generazione di entrate dell'azienda e al flusso di cassa futuro, verrà deciso l'importo del prestito, i programmi di rimborso e la durata del prestito.
• Se il prestito è garantito contro i beni dell'azienda, allora generalmente i tassi di interesse saranno inferiori, ma in ogni caso l'attività non riesce a rimborsare, quindi il creditore ha il diritto di sequestrare i beni e recuperare l'importo del prestito.
• Il mancato pagamento del prestito può comportare un aumento del tasso di interesse per finanziamenti futuri e procedimenti legali nei confronti dell'azienda.

# 3 - Lettera di credito

Una lettera di credito o LC è generalmente utilizzata negli scambi internazionali. La lettera del contratto di credito afferma che, in ogni caso, se l'importatore (o l'acquirente) non è in grado di effettuare il pagamento, l'emittente della LC, ovvero la banca, effettuerà il pagamento completo o rimanente all'esportatore (o venditore) il per conto dell'acquirente.

Tipi di lettere di credito

• Lettera di credito in attesa: in questo tipo di LC, la banca paga l'importo solo quando il richiedente della LC non è in grado di effettuare il pagamento.
• Lettera di credito del viaggiatore: questo tipo di LC è utile per il viaggiatore, in cui le richieste di pagamento onorario della banca emittente effettuate presso le banche del paese estero.
• Lettera di credito revolving: questo tipo di LC consente un numero qualsiasi di pagamenti entro un certo limite per un periodo di tempo specifico.
• Lettera di credito confermata: sono coinvolte due banche (banca emittente e banca confermante); se la banca emittente o il titolare della LC non è in grado di effettuare un pagamento, la conferma della banca garantisce il pagamento al venditore.

Caratteristica importante

• Quando l'affidabilità di un acquirente individuale non può essere determinata da un venditore di un altro paese, il credito di lettere da parte dell'acquirente gioca un ruolo importante nel completamento della transazione.
• La banca assume il rischio di credito in base all'affidabilità creditizia dell'acquirente e prende il costo del servizio per l'emissione di una lettera di credito. Le spese saranno maggiori se il rischio di credito è maggiore.
• Aspetti come la distanza, le diverse leggi in ogni paese e la difficoltà di conoscere personalmente l'altra parte rendono una lettera di credito ancora più importante.
• Una lettera di credito aiuta a migliori termini di pagamento e spedizioni tempestive di merci sia per gli acquirenti che per i venditori.

Esempio

Supponiamo che una società di mobili Ladder Inc. con sede negli Stati Uniti, voglia esportare $ 100.000 di mobili a una società ABC con sede in Kenya, ma Ladder Inc. è preoccupata per la capacità delle società keniote di pagarli.

Per risolvere questo problema, la società ABC riceve una lettera di credito dalla sua banca, Bank of Kenya, indicando che la società ABC effettuerà il pagamento di $ 100.000 in, diciamo, 60 giorni, o la banca del Kenya pagherà il conto stessa. Bank of Kenya invia quindi la lettera di credito alla Company Ladder Inc., che si impegna a spedire i mobili.

Dopo che la spedizione è stata spedita, Company Ladder Inc. chiede quindi i suoi $ 100.000 presentando una bozza scritta (chiamata anche cambiale) alla Bank of Kenya.

# 4 - Servizi di tesoreria e gestione della liquidità

Le banche forniscono servizi di gestione del Tesoro per cooperare come una raccolta di pagamenti. Esborsi, negoziazione e investimenti in obbligazioni, valuta estera. Le banche hanno un dipartimento speciale dedicato alla gestione della tesoreria e forniscono questi servizi a un costo fisso.

Funzioni importanti

• Una gestione efficace della tesoreria contribuisce al buon funzionamento degli affari e ad acquisire la fiducia del prestatore e delle parti interessate.
• Lo scopo principale della gestione della tesoreria è garantire che la posizione di liquidità di un'impresa sia stabile.
• La gestione della tesoreria aiuta l'azienda a mitigare diversi rischi operativi e finanziari.

Esempio

Supponiamo che una società appartenente a un'attività di esportazione che abbia un fabbisogno regolare di valute estere; quindi la società può richiedere il servizio di tesoreria della banca per ottenere il miglior tasso di cambio.

Conclusione

L'obiettivo principale di In Business banking è fornire la migliore soluzione bancaria cooperativa alle aziende che utilizzano tecnologie innovative, che garantiranno il buon funzionamento delle imprese e creeranno una fedele base di clienti istituzionali per la crescita futura.