Cos'è una Bad Bank?
Bad Bank è una struttura con lo scopo di acquistare sofferenze o attività deteriorate di altre banche / istituzioni finanziarie che non è in grado di recuperare. Dopo aver preso i crediti inesigibili, tali banche cercano di recuperare l'importo utilizzando i vari metodi di recupero e la banca originaria o l'istituto possono cancellare il bilancio dopo aver trasferito tali attività.
Più di recente, Deutsche Bank ha annunciato il suo piano per chiudere l'attività di compravendita di azioni e trasferire 75 miliardi di euro di attività ponderate per il rischio a Bad Bank.
- La struttura societaria di questa banca può anche assumere attività rischiose del gruppo delle istituzioni finanziarie piuttosto che acquistare solo della singola banca.
- In genere, al momento di rilevare tali prestiti, tali banche controllano la qualità e la recuperabilità di tali prestiti e mantengono un margine elevato per l'acquisizione.
- Separando le sofferenze dagli altri prestiti, la banca originaria può tenere separate le attività in sofferenza da quelle buone in modo che quelle buone non vengano contaminate da quelle cattive.
Esempio di Bad Bank
Ad esempio, la banca Grant Street è stata creata nell'anno 1988 per ospitare le attività inesigibili della Mellon Bank. Questa è stata la prima creazione di bad bank e la banca Mellon è diventata la prima banca a utilizzare questa strategia. In questo, è stato deciso che la banca di Grant Street deterrà 1,4 miliardi di dollari di crediti in sofferenza della banca Mellon.
Gli azionisti della banca Mellon hanno quindi emesso le azioni della bad bank nonché il dividendo su base uno per uno. I primi investitori di Grant street bank realizzarono buoni profitti e dopo alcuni anni, cioè nel 1995, la banca fu sciolta dopo aver rimborsato l'importo di tutti gli obbligazionisti e raggiunto tutti i suoi obiettivi.
Vantaggi
- Separando le sofferenze dagli altri prestiti, la banca può evitare che le attività deteriorate contaminino quelle buone. Separando i due e mantenendoli misti, gli investitori e gli altri stakeholder possono conoscere con certezza la salute finanziaria e le prestazioni delle banche, compromettendo la capacità di prestare, scambiare, prendere in prestito e raccogliere capitali.
- Man mano che verrà costituita la nuova banca con lo scopo principale del recupero dei crediti deteriorati, anche la velocità di recupero sarà maggiore, e quindi i prestiti saranno presto recuperati, e la bad bank otterrà la specializzazione in quello.
- Con la creazione di una banca di questo tipo, l'onere del recupero dei crediti inesigibili verrà ridotto dal lato della banca originaria, che può quindi esaminare l'attività principale.
- I profitti possono essere realizzati da tali banche poiché di solito mantengono un elevato livello di margine prima dell'acquisizione dei prestiti in sofferenza.
Svantaggi
- L'idea di creare una banca del genere per la gestione della sofferenza è semplice, ma nella praticità è abbastanza complicata. Ci sono molti fattori che devono essere considerati prima di intraprendere misure per trasferire i crediti inesigibili alle band bank come fattori organizzativi, fattori strutturali e compromessi finanziari. L'effetto dei fattori sulla liquidità della banca, sull'utile della banca e sul bilancio della banca è difficile da giudicare, soprattutto nella situazione di crisi.
- È possibile che una banca del genere non voglia acquisire i prestiti critici dell'altra banca, che sono in qualche modo difficili da recuperare per essa e possono concentrarsi solo sull'acquisizione dei prestiti facilmente recuperabili.
- A volte può sorgere la situazione di pressione per la banca, e in questo potrebbe adottare modalità non etiche per il recupero dei prestiti.
- È possibile che l'altra banca possa divulgare informazioni errate o non divulgare l'effettiva posizione del conto mutuo con l'aiuto della vetrinistica alla banca che acquisisce il prestito.
- L'elevato margine preso dalle bad bank per l'accettazione dei prestiti in sofferenza può ridurre i profitti dell'altra banca.
Punti importanti della Bad Bank
- L'obiettivo principale della segregazione del credito in sofferenza per l'altro finanziamento è quello di consentire agli investitori di conoscere la salute finanziaria della banca con un maggiore livello di certezza.
- Al momento di rilevare tali prestiti, in genere, le bad bank controllano la qualità e la recuperabilità di tali prestiti e mantengono un margine elevato per l'acquisizione.
- Potrebbero non cercare di acquisire i prestiti critici dell'altra banca, che sono in qualche modo difficili da recuperare e possono concentrarsi solo sull'acquisizione dei prestiti facilmente recuperabili.
Conclusione
L'idea di creare una bad bank per la gestione del credito in sofferenza è semplice, ma nella praticità è abbastanza complicata. Ci sono molti fattori che devono essere considerati prima di prendere provvedimenti per trasferire i prestiti in sofferenza alle banche interdette, come i fattori organizzativi, i fattori strutturali e i compromessi finanziari.
